青安3.0上路：額度加碼到1500萬，卻多了一條「80條款」— 45歲以上首購先算這題

同一個人、同一間房、同一家銀行 —— 7月31日送件和8月1日送件，貸到的條件可能完全不同。

這題最近討論度很高，我把數字整理好、一次講清楚。

115年8月報（台中六大公會／正心鑑價）（2026-08-05）整理 ——

青安2.0適用期間112/8/1115/7/31；青安3.0適用期間115/8/1118/7/31（為期三年）。2.0與3.0之銜接：以借款人申請日為適用基準。

聽起來像是換個版本號而已，但這次改版動到的是誰有資格，不只是借多少。下面用數字幫你拆清楚。

先講結論（怕你沒時間讀完）

• 額度確實加碼了：一般戶維持1,000萬，新婚家庭1,200萬、育兒家庭1,500萬。📌 資料來源：115年8月報（台中六大公會／正心鑑價）／2026-08-05
• 但多了三道新門檻：①借款人本人年所得不得逾200萬元 ②引入「80條款」：貸款人需未滿50歲，且年齡＋貸款年限不得超過80 ③房屋總價上限，台中適用2,000萬（台北市3,500萬、新北與新竹縣市2,500萬）。
• 利率補貼開始倒數：採「3加3」兩階段退場。前3年維持補貼2碼（約1.775%），第4~6年每年少0.5碼，第7年完全退場、回歸市場機制。
• 8/1前送件的人還有救：符合婚育資格者，115/7/31前申請之案件，在承貸銀行撥貸前得提供戶籍謄本、國健署編印之孕婦健康手冊自行評估撤案，重新申請適用青安3.0。

⚠️ 政策細節以行政院與承貸銀行最新公告為準。實際要算你自己的條件，LINE 我。

這則新聞在說什麼

先看新舊制的關鍵差異。

📌 資料來源：115年8月報（台中六大公會／正心鑑價）／2026-08-05

簡單三句話：

1. 「80條款」是這次最容易被忽略的一條：貸款人需未滿50歲，且年齡＋貸款年限不得超過80。換句話說，48歲的人最多只能貸32年、49歲最多31年 —— 年限被壓縮，月付金就會被推高，這跟額度加碼是反方向的力道。
2. 利率補貼有明確的退場時間表：撥款日起前3年1.775%，補貼期滿後第1年1.900%、第2年2.025%、第3年2.150%、第4年起2.275%，期滿後逐年降低補貼至第7年退場。你算月付金時，不能只算前3年那個數字。
3. 額度是「三者取低」，不是「三者取高」：實際核貸金額不會超過以下最低者 —— ①銀行核定房屋價值的8成 ②申請人身分類別的最高額度 ③銀行依收入及信用核貸金額。

對台中市場的實際影響

台中受到的影響，跟雙北不太一樣。

先看總價天花板這條。青安3.0的房屋總價上限，台中適用2,000萬。而115年3月台中中古屋平均成交單價為32.5萬元／坪，預售屋為51.4萬元／坪。📌 資料來源：115年Q2不動產資訊動態季報（中華民國不動產聯盟總會）／2026-08-11

用這個單價回推：買一戶40坪的中古大樓約1,300萬、買一戶35坪的預售屋約1,800萬 —— 兩種都還在2,000萬的天花板底下。對台中絕大多數首購產品，總價上限這條實務上不會卡到你，真正會卡到的是七期、單元十二這類高單價的新案與大坪數。

真正會影響台中買方的是另外兩條：排富的200萬年所得，以及80條款的年齡限制。台中的購屋主力有相當比例是雙薪家庭與二度購屋的中壯年族群，年齡這條要自己先按計算機。

另外提醒一個時間差：青安2.0的末班車效應已經反映在數字上了。115年6月五大銀行新青安相關貸款佔比上升至44.7%的次高水位，6月受理戶數達4,718戶，處於近一年高檔。📌 資料來源：115年8月報（台中六大公會／正心鑑價）／2026-08-05 這波申請潮衝完之後，8月起的申貸節奏會不會回落，是接下來兩三個月要盯的指標。

對你的影響 — 分 3 種人講

如果你是首購族

先做三件事，順序不要顛倒：

1. 算年齡：你的年齡＋想貸的年限，超過80就要往下修年限。年限縮短，月付金一定往上跳，這個數字要在看房之前先算出來，不要等到談價才發現。
2. 算所得：借款人本人年所得逾200萬就不適用。家戶所得和借款人本人所得是兩件事，要看清楚是誰當借款人。
3. 算利率：用第4年起的2.275%去試算你的月付金，而不是用前3年的1.775%。撐得過退場後的數字，才是真的撐得起。

如果你是換屋族

青安是給首購用的，換屋族本來就不在補貼範圍內 —— 但這則新聞對你仍有間接影響。

首購族的購買力被年齡與所得門檻篩過一輪之後，接手你手上這戶中古屋的買方輪廓會變窄。如果你的物件總價落在首購帶（台中大約1,000~1,500萬這一段），賣的時候要有心理準備：買方能貸多少、貸幾年，會比過去兩年更容易卡住。

另外一條跟你更相關：央行第八波信用管制已於2026年3月20日放寬自然人第二戶購屋貸款成數至最高6成、無寬限期。📌 資料來源：115年Q2不動產資訊動態季報（中華民國不動產聯盟總會）／2026-08-11 這條的實際效益有多少，我另外寫一篇專門算給你看。

如果你是賣方／屋主

你要盯的是買方的資金到位速度。

青安3.0的核貸金額是「三者取低」，其中一項是銀行核定房屋價值的8成 —— 白話說就是：銀行鑑價會直接決定你的買方能拿出多少錢。成交價談得再漂亮，鑑價不到就是不到，差額要買方自己補自備款。

實務上的意思是：定價與談價的時候，把「這個價格在銀行鑑價會落在哪」納入考量，會比單純比較同社區開價更有用。

給你的下一步

1. 看具體政策條文：行政院青年安心成家購屋優惠貸款專區
2. 想算你這間房的影響：LINE 我 sky811117，把年齡、想貸年限、預算三個數字給我，我幫你把80條款和退場後的月付金一起算出來
3. 追蹤這個月的政策動向：可以訂閱我的網站（更新一篇推一篇）

延伸閱讀：青安 3.0 完整指南（主文）｜青安 2.0 vs 3.0 完整對照表｜3 加 3 退場月付試算

⏰ 時間敏感：青安3.0適用期間為115年8月1日至118年7月31日（2026/8/1~2029/7/31），為期三年。符合婚育資格、且在115/7/31前已申請2.0的案件，撥貸前仍可自行評估撤案改申請3.0 —— 這個窗口在撥貸完成後就關了。

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