青安 3.0 完整指南：三道門檻、1,000-1,500 萬額度、1.775% 起 3+3 退場（2026-09 更新）

📝 本文更新於 2026-09-06：初版寫於 2026-07-21（行政院 7/16 拍板後）。舊制已於 7/31 落日、青安 3.0 於 8/1 上路，本文已把「趕 7/31 送件」的時效內容拿掉，改成現行條件的完整整理，做為站內青安 3.0 的主文。子題（2.0 vs 3.0 對照表、80 條款、3+3 試算）在文末延伸閱讀。

如果你正在準備買第一間房、名下沒有自有住宅 — 現在能用的是青安 3.0，受理到 2029/7/31。不用搶時間，但三道門檻要先過，而且 1.775% 只保證前 3 年。

先講清楚：這是行政院 2026-07-16 院會拍板、財政部國庫署懶人包定案的版本，不是媒體推估。少數操作細節（送件文件、鑑價認定）以承貸銀行正式規定為準，大方向底定。

📌 資料來源：財政部國庫署「青安 3.0 方案懶人包」／2026-07-16、行政院 2026-07-16 院會、財政部國庫署青年安心成家購屋優惠貸款問與答

先講結論（怕你沒時間讀完）

三件事最該記住：

三道門檻先自檢：借款人未滿 50 歲（且年齡＋貸款年限 ≤ 80）、本人年所得 ≤ 200 萬、房屋總價台中 ≤ 2,000 萬。卡到任何一條就用不了。
額度分三級：一般 1,000 萬、新婚 2 年內 1,200 萬、育有未成年子女 1,500 萬。超過額度的部分不是貸不到，是走承貸銀行一般房貸。
1.775% 只保證前 3 年：第 4 年起每年加半碼，第 7 年起回 2.275%。800 萬 30 年，前 3 年月付約 28,678 元，整段 30 年總利息約 285 萬。

項目	青安 2.0（已於 2026/7/31 落日）	青安 3.0（2026/8/1 起）	對你的影響
受理期間	2023/8/1～2026/7/31	2026/8/1～2029/7/31	三年窗口
年齡	無限制	借款人未滿 50 歲，且年齡＋核貸年限 ≤ 80	45 歲最多 35 年、49 歲最多 31 年
排富	無	借款人本人年所得 ≤ 200 萬（不是家戶合計）	雙薪各 190 萬仍可
房價上限	無	北市 3,500 萬／新北・新竹縣市 2,500 萬／其他縣市含台中 2,000 萬	恰好 2,000 萬仍可
額度	最高 1,000 萬	一般 1,000 萬、新婚 2 年內 1,200 萬、育有未成年子女 1,500 萬	婚育家庭加碼
利率	補貼後 1.775% 機動	相同，3+3 退場：前 3 年 1.775%，第 4-6 年 1.9%／2.025%／2.15%，第 7 年起 2.275%	2.0 舊貸戶一體適用
成數／年限／寬限	8 成／40 年／5 年	不變	二段式、混合式刪除，只留一段式
資格	成年、本人＋配偶＋未成年子女均無自有住宅、限貸一次	相同	用過一次就沒了

⚠️ 3+3 遞減「青安 2.0 及青安 3.0 都享有」（懶人包三處明文）— 7/31 前搶到舊制的人，第 4 年起利率一樣會爬，沒有「鎖住 1.775%」這回事。

青安 3.0 到底是什麼

行政院 7/16 通過，財政部說明重點是這幾條：

三道門檻：借款人申貸時須未滿 50 歲、且「借款年齡＋核貸年限」不得超過 80；借款人本人年所得總額不得超過 200 萬；房屋總價不得超過所在縣市上限。
房價上限因地制宜：台北市 3,500 萬、新北市與新竹縣（市）2,500 萬、其他縣市（含台中）2,000 萬。條文是「不得超過」，恰好 2,000 萬仍可申貸。總價的認定基礎（契約價或鑑價、含不含車位）懶人包沒寫，以銀行核定為準。
額度分級：一般 1,000 萬；新婚 2 年內 1,200 萬；育有未成年子女 1,500 萬。同時符合取較高者。結婚超過 2 年、沒有未成年子女的，跟單身一樣是 1,000 萬。
利率 1.775% 機動：郵儲二年期定儲機動利率 1.72% ＋加碼 0.555% －政府補貼 1.5 碼－公股銀行減收半碼。是機動利率，郵儲利率動它就動；媒體報導財政部定調央行升息時不再加碼補貼（此點懶人包未寫，據報導）。
補貼「3+3」退場：前 3 年全額補貼 2 碼；滿 3 年之次日起每年減半碼，第 7 年起歸零。官方例示 1,000 萬額度 6 年省息 22.5 萬、1,200 萬省 27 萬、1,500 萬省 33.75 萬。
成數 8 成、年限 40 年、寬限 5 年不變；還款方式刪除二段式與混合式，只留一段式。
申辦期間：2026/8/1 起至 2029/7/31 止。

一句話：補貼沒有一次砍光，是「前 3 年照舊、後面慢慢加」；真正卡人的是年齡、收入、房價三道門檻。

用「800 萬 / 30 年」算給你看

拿最常見的條件：貸款 800 萬、30 年、本息均攤、不用寬限期。月付是一段一段往上走的：

年 1～3（1.775%）：月付約 28,678 元
年 4（1.9%）：月付約 29,171 元
年 5（2.025%）：月付約 29,670 元
年 6（2.15%）：月付約 30,173 元
年 7 起（回 2.275% 估算）：月付約 30,682 元

整段 30 年攤下來，總利息約 285 萬。

對照給你看：如果全程 1.775%（不存在的理想值），總利息約 232 萬；如果完全沒補貼、全程 2.275%，總利息約 305 萬。青安 3.0 落在中間偏高，比全程補貼多約 53 萬、比沒補貼少約 20 萬。

重點是「前 3 年沒感覺、第 4 年開始月付一年比一年高」。你要算的是整段 30 年的總成本，不是只看第一年那個 28,678。

⚠️ 搭 5 年寬限期的話更要注意：第 6 年會同時遇到「開始還本金」＋「利率已經爬到 2.15%」，寬限期第 4-5 年的利息月付也會逐年變高。

（利率、額度以承貸銀行實際核定為準，這裡用官方公布的補貼結構抓範圍。自己算：買方費用試算工具，已更新成 3+3 階梯。）

額度不夠怎麼辦？超過的部分不是貸不到

財政部國庫署問與答第 11 問明文：借款金額超過 1,000 萬，在 1,000 萬內適用青安，超過的部分適用承貸銀行其他貸款方案。

例：台中買 1,600 萬（在 2,000 萬上限內）、貸 8 成 1,280 萬 → 青安 1,000 萬（1.775%）＋承貸銀行一般房貸（通常同一家，以銀行核定為準） 280 萬，頭期 320 萬。

要主動算的三個坑：

年限錯配：青安可 40 年，差額那筆由銀行自訂、常見只給 30 年，月付要分開算。
寬限期雙斷崖：青安寬限 5 年，差額那筆可能只給 2-3 年，兩個跳升點。
超額段利率別用 2.275% 算：那是青安補貼期滿的公式值，不是銀行對一般房貸的報價，用五大銀行平均房貸利率（約 2.3%）算比較不會低估。

誰受影響最大

情境 1：40 歲以上的你 — 80 條款把年限壓短

45 歲最多貸 35 年、48 歲 32 年、49 歲 31 年。年限被壓縮，月付就會被推高：1,000 萬貸 31 年、1.775%，月付約 34,972 元，比 40 年的 29,112 元多了近 6,000 元。買房前先用「你的年齡能拿到的年限」算月付，不要用 40 年的直覺數字。詳細試算：青安 3.0 補貼 3 加 3 退場試算。

情境 2：台中要買總價偏高、或本人年收接近 200 萬的你

台中屬「其他縣市」，房價 2,000 萬封頂；本人年所得超過 200 萬直接排除。七期、單元二、北屯機捷特區總價站上 2,000 萬的案子，青安整個用不到，要另找一般房貸方案。排富看的是「借款人本人」不是夫妻合計，一人高薪、一人較低的家庭，可以由年所得較低的一方當借款人（前提是這一方的收入撐得起銀行的償債比審核）。