先講一個多數人都想錯的：搶在 7/31 前核貸新青安，不代表你把 1.775% 鎖起來了。
財政部 7/16 公布的官方懶人包，白紙黑字寫了三次：3+3 利率遞減，「青安2.0 及青安3.0 都享有」。
意思是 — 不管你哪天貸的，第 4 年起利率都會開始爬。 這跟 7 月中之前多數媒體報的「舊貸戶不受影響」不一樣，以官方版為準。
這篇把兩版逐項比清楚，你直接對照自己的條件看。
📌 資料來源：財政部「青安3.0方案懶人包」／2026-07-16、財政部國庫署官網青年安心成家購屋優惠貸款專區
一張表看完 14 項差異
| 項目 | 青安2.0（現行，7/31 止） | 青安3.0（8/1 起） |
|---|---|---|
| 受理期間 | ～2026/7/31（撥款至遲 2026/10/31） | 2026/8/1～2029/7/31 |
| 年齡限制 | 無 | 申貸未滿 50 歲，且「年齡＋年限」≤ 80 |
| 排富 | 無 | 借款人本人年所得 ≤ 200 萬（不是家戶合計） |
| 房屋總價上限 | 無 | 北市 3,500 萬／新北・新竹縣市 2,500 萬／其他縣市含台中 2,000 萬 |
| 額度（一般） | 1,000 萬 | 1,000 萬 |
| 額度（新婚 2 年內） | 無加碼 | 1,200 萬 |
| 額度（有未成年子女） | 無加碼 | 1,500 萬 |
| 利率（前 3 年） | 補貼後 1.775%（機動） | 相同 |
| 利率（第 4 年起） | 補貼逐年遞減，利率 1.9% → 2.025% → 2.15%，第 7 年起 2.275% | 相同（3+3 遞減兩制一體適用） |
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 40 年，但受「年齡＋年限 ≤ 80」限制（45 歲最多 35 年） |
| 寬限期 | 最長 5 年 | 不變 |
| 成數 | 最高 8 成 | 不變 |
| 還款方式 | 一段式／二段式／混合式 | 只留一段式（二段式、混合式刪除） |
| 申貸資格 | 成年＋本人/配偶/未成年子女均無自有住宅、一生限貸 1 次 | 完全相同 |
表格重點三句話：
→ 資格門檻：3.0 新增年齡、排富、房價 3 道門檻，其他照舊 → 額度：婚育家庭是唯一贏家，最高多借 500 萬 → 利率：兩版完全一樣，沒有「搶舊制鎖低利」這回事
利率「3+3」到底怎麼走
前 3 年政府補貼 1.5 碼＋銀行減收半碼，補貼後 1.775%。滿 3 年後的隔天起，補貼每年少半碼、你的利率每年爬一階，第 7 年補貼歸零：
| 年度 | 利率 |
|---|---|
| 第 1～3 年 | 1.775% |
| 第 4 年 | 1.90% |
| 第 5 年 | 2.025% |
| 第 6 年 | 2.15% |
| 第 7 年起 | 2.275%（回牌告） |
三件事要知道：
1. 這是機動利率，不是固定利率。 上面的數字是用現在的郵儲利率算的，央行動、它就動。而且媒體也報了：央行以後若升息，財政部不再加碼補貼，多出來的利率借款人自己吸收（此點為媒體報導，懶人包未明文）。
2. 已經貸 2.0 的人一體適用。 官方懶人包 7 頁裡三處明文「所有青安貸款貸戶」都走這個階梯。你 2024 年貸的也一樣，第 4 年起開始爬。
3. 搭 5 年寬限期的人，第 6 年有雙重跳升。 寬限期結束開始還本金的那一年，利率也已經爬到 2.15%，月付金會一次跳兩階。而且寬限期的第 4、5 年，光利息的月付也已經在變高。要用寬限期，先把第 6 年的月付算出來再決定。
官方自己的例子：3+3 補貼 6 年下來，貸 1,000 萬省 22.5 萬利息、1,200 萬省 27 萬、1,500 萬省 33.75 萬。
📌 資料來源：財政部「青安3.0方案懶人包」／2026-07-16
3.0 新增的 3 道門檻，一條一條看
① 年齡：申貸時未滿 50 歲，且「年齡＋年限」≤ 80
45 歲最多貸 35 年、49 歲最多 31 年。想貸滿 40 年，申貸時要在 40 歲以內。
② 排富：借款人「本人」年所得 ≤ 200 萬
看的是借款人個人，不是家戶合計。夫妻各賺 190 萬，由任一方當借款人都過。國庫署官員有明講，這樣設計是為了不懲罰結婚的人。
③ 房屋總價：台中上限 2,000 萬
條文寫「不得超過」— 所以總價恰好 2,000 萬還是可以申貸，2,000 萬零 1 元就出局。
還有一個細節：「一般 1,000 萬」不等於「單身 1,000 萬」。結婚超過 2 年、沒有未成年子女的家庭，同樣是 1,000 萬。加碼只看「新婚 2 年內」或「有未成年子女」這兩個條件。
📌 資料來源：財政部「青安3.0方案懶人包」／2026-07-16
7/31 前後怎麼銜接（正在申請的人看這段）
官方懶人包寫了明確的銜接規則：
→ 以「申請日」為準：7/31 前申請走 2.0，8/1 起申請走 3.0 → 7/31 前申請的婚育家庭有後悔藥：撥貸前可以憑戶籍謄本或媽媽手冊撤案改申請 3.0，改拿 1,200 萬／1,500 萬的加碼額度 → 2.0 的撥款期限是 2026/10/31，送件到撥款一般要 1～2 個月，7 月底才送件的要把時程抓緊
📌 資料來源：財政部「青安3.0方案懶人包」／2026-07-16
額度不夠怎麼辦？超過的部分不是貸不到
國庫署官網問與答有明文：借款金額超過青安額度的部分，「適用承貸銀行之其他貸款方案」。
超過額度不是貸不到，只是超出那一段沒有補貼。
例：買 1,600 萬、貸 8 成＝1,280 萬 →
→ 青安 1,000 萬，走 1.775% 起的補貼利率 → 剩下 280 萬走一般房貸（利率依各銀行核定，2026 年 5 月五大銀行新承做房貸平均約 2.32%） → 頭期款一樣是 2 成＝320 萬
兩個實務細節要注意：
1. 差額那筆的條件由銀行自訂。 青安可以貸 40 年、寬限 5 年，但一般房貸那段常見只給 30 年、寬限 2～3 年 — 兩筆的月付要分開算，不要用青安的條件想像整包。
2. 實務上通常由同一家銀行一起承作，最終以銀行核定為準。
📌 資料來源：財政部國庫署官網問與答／中央銀行五大銀行新承做放款統計 2026-05
台中買方最有感的一條：總價 2,000 萬上限
台中被歸在「其他縣市」，上限 2,000 萬。
七期、單元二、北屯機捷特區這些區段，總價站上 2,000 萬的物件不少。這些物件 8/1 之後的買方，用不了青安3.0。
反過來說：這類物件想用青安，7/31 前送件走 2.0 是唯一的路（2.0 沒有總價上限），而且撥款要趕在 10/31 前。
一個還沒定案的細節：2,000 萬是看契約價還是銀行鑑價？含不含車位？官方懶人包沒有寫，目前只能以銀行核定為準，總價在 2,000 萬邊緣的物件要特別留意。
📌 資料來源：財政部「青安3.0方案懶人包」／2026-07-16
你現在該做的事
三條門檻自我盤點：借款人本人幾歲？本人年所得有沒有超過 200 萬？看的房總價有沒有超過 2,000 萬（台中）？
→ 三條全過＋是婚育家庭 → 等 8/1 用 3.0，額度加碼比較甜 → 卡任何一條 → 7/31 前送件走 2.0 是最後窗口，剩不到兩週 → 已經貸了 2.0 → 重算你第 4 年起的月付（利率會爬），有寬限期的把第 6 年的數字先抓出來
自己算月付：買方費用試算工具 — 已更新成官方定案的 3+3 利率階梯，輸入總價、年限就能看青安 vs 一般房貸的差距。
搞不清楚自己適用哪一版的，LINE 我 sky811117，給我三個數字（年齡、本人年所得、看的房總價），我回你適用哪一版、月付差多少。
陳景泰 — 一品不動產（有巢氏房屋台中世界之心加盟店） 經紀人黃永隆 113 彰縣字第 324 號 / 營業員陳景泰 114 登字第 488296 號 ☎️ 0920-118-756 / LINE sky811117 / IG @nov__817
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