買方在新青安到期前最常糾結的一個問題:
「新青安到底要不要用?跟一般房貸差很多嗎?」
會這樣問是因為 — 2026 年 7 月 31 日政府補貼到期。再不申辦就沒了 0.375% 的政府補貼。
但 0.375% 聽起來很小,到底差多少?沒有具體數字,沒人下得了決心。
所以這篇實算給你看 — 同樣借 800 萬、30 年,差超過 30 萬。
先講結論(怕你沒時間讀完)
| 借 800 萬 / 30 年 | 新青安 | 一般房貸 | 差距 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 約 1.775% | 約 2.15% | 0.375% |
| 月付(前 5 年) | 約 27,800 元 | 約 30,000 元 | 每月省 2,200 |
| 30 年總利息 | 約 219 萬 | 約 254 萬 | 省 35 萬 |
⚠️ 利率會浮動、實際每家銀行不同、寬限期會影響月付。數字是參考,不是承諾。 真的要算你自己的物件,LINE 我。
新青安到底是什麼
簡單講:政府給首購族的房貸補貼方案。
- 誰可以申辦:本人 + 配偶 + 未成年子女名下都沒有自有住宅(曾經有過、但現在沒有,也可以)
- 金額上限:1000 萬
- 成數:最高 8 成
- 年限:最長 40 年(含 5 年寬限期 — 寬限期內只繳利息不繳本金)
- 補貼:政府幫你利率降 0.375%
- 承辦銀行:8 家公股(兆豐、台銀、台企、第一、土銀、合庫、彰銀、華南)
⚠️ 2026 年 7 月 31 日這個 0.375% 補貼到期,之後申辦就只剩一般房貸利率。
為什麼 0.375% 看起來小,30 年差這麼多
很多人看到「0.375%」覺得這數字很小、不在意。
但你想 — 房貸是 30 年的事。每月差一點點,30 年累積會很驚人。
實算:
情境:借 800 萬、30 年、無寬限期
- 新青安(1.775%):每月還 28,650 元,30 年總共還 1,031 萬(其中 231 萬是利息)
- 一般房貸(2.15%):每月還 30,200 元,30 年總共還 1,087 萬(其中 287 萬是利息)
30 年下來,多付了 56 萬利息。
如果你借 1000 萬,多付的會超過 70 萬。
但新青安不是萬靈丹 — 3 個情境不適合
實務上算過很多組合,新青安不是所有人都該用。
情境 1:你不是首購(夫妻名下有任何一間房)
新青安鎖死「首購」— 夫妻只要一人名下有房(含繼承的),就不行。
這時候你只能走一般房貸,或評估「先賣再買」的時機。
情境 2:你想超過 1000 萬
新青安最高只到 1000 萬。台中很多七期、北屯捷運宅都超過這個價。
例如總價 1500 萬,新青安 1000 萬 + 一般房貸 500 萬 — 是可以混搭的,但實際試算會麻煩。
情境 3:你會在前 5 年提前還款
新青安寬限期 5 年是優勢,但提前還款手續費各家銀行不同。
如果你 3 年後可能會大筆還款(比如領了股票、繼承、賣掉舊房),一般房貸某些方案的提前還款條件可能更彈性。
怎麼決定?用這 3 題自我檢查
1. 你跟另一半(如果有),名下任何一個人都沒房嗎?
- 沒 → 可以走新青安
- 有 → 走一般房貸
2. 你打算借多少?
- 1000 萬以下 → 新青安划算
- 1000 萬以上 → 混搭新青安 1000 萬 + 一般房貸(要試算)
3. 你前 5 年會不會大筆提前還款?
- 不會 → 新青安划算
- 會 → 評估各銀行寬限期內提前還款條款
3 題都「適合新青安」→ 趕在 7/31 前申辦 有一題「不適合」→ 我可以幫你重新算一般房貸最划算的方案
看屋階段就先算貸款,不用等選定物件
很多人會等選定房子才去問銀行貸款。
問題是:還沒選定房子之前,銀行不會認真幫你算。沒有真實物件、沒有具體屋齡地段,銀行的試算數字飄忽。
務實做法是在看屋階段,就先把幾個情境算給自己看:
- 假設你看中總價 X 萬的房,新青安能借多少
- 一般房貸要準備多少自備款
- 寬限期 5 年 vs 不用寬限期,總利息差多少
- 哪家銀行對你的條件 friendlier
不是 100% 精準(最終以銀行核貸為準),但 80% 準確的數字,足以讓你判斷「這間房我買得起嗎」。
省你跑 8 家銀行詢問的時間。
工具 — 你自己也能先算
我做了一個買方費用試算工具,公開可以用。
- 輸入總價、自備款、貸款年限
- 自動算新青安 vs 一般房貸月付差距
- 含一次性費用(契稅、印花稅、履約保證費)
- 含 30 年總利息對照
不用註冊、不用付費、不用加 LINE 才看得到。
給你的下一步
- 先用工具自己算:buyer-fee2 試算
- 想算具體某間房:LINE 我 sky811117,給我總價跑幾個情境
- 想了解新青安完整條件:財政部官方說明
⏰ 時間提醒:政府補貼 2026/7/31 到期。 真的要用新青安,從今天算大概剩 70 天做完「確認資格 → 看屋下訂 → 申辦核貸 → 對保撥款」整套流程。
時間趕,但還來得及。
我幫你做的事
如果你正準備買房、想搞清楚自己該不該用新青安,可以 LINE 我 sky811117。給我背景條件,我會:
- 幫你判斷這個情況實際怎麼處理
- 跑相關的實價登錄、政策條文、實務細節給你
- 同行物件如果適合你,一樣幫你媒合(不只推我手上的)
陳景泰 — 一品不動產(有巢氏房屋台中世界之心加盟店) 經紀人黃永隆 113 彰縣字第 324 號 / 營業員陳景泰 114 登字第 488296 號 0920-118-756 / LINE sky811117 / IG @nov__817
延伸閱讀
買賣房眉角:
- 台中買房 30 題 FAQ — 仲介費、自備款、凶宅查詢、過戶稅務一次答
- 台中 7 區買房指南 — 北屯 / 西屯七期 / 南屯 / 北區 / 中區 / 太平 / 大里
- 4 大服務項目 — 買 / 賣 / 投資 / 換屋
同系列文章:
- 議價 7 心法 — 議到價格再算貸款
- 嫌惡設施 Google Map 10 大設施 — 看屋前先過濾
- 不動產說明書 5 個含糊欄位 — 簽約前必看
