最近最多客戶問我的問題不是「這間房好不好」，是 —
「景泰，新青安到底要不要用？跟一般房貸差很多嗎？」
會這樣問，是因為大家在新聞上聽到「2026 年 7 月 31 日政府補貼到期」。再不申辦就沒了 0.375% 的政府補貼。
但 0.375% 聽起來很小，到底差多少？沒有具體數字，沒人下得了決心。
所以這篇我用 AI 算給你看 — 同樣借 800 萬、30 年，差超過 30 萬。
先講結論（怕你沒時間讀完）
| 借 800 萬 / 30 年 | 新青安 | 一般房貸 | 差距 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 約 1.775% | 約 2.15% | 0.375% |
| 月付（前 5 年） | 約 27,800 元 | 約 30,000 元 | 每月省 2,200 |
| 30 年總利息 | 約 219 萬 | 約 254 萬 | 省 35 萬 |
⚠️ 利率會浮動、實際每家銀行不同、寬限期會影響月付。數字是參考，不是承諾。 真的要算你自己的，LINE 我。
新青安到底是什麼
簡單講：政府給首購族的房貸補貼方案。
- 誰可以申辦：本人 + 配偶 + 未成年子女名下都沒有自有住宅（曾經有過、但現在沒有，也可以）
- 金額上限：1000 萬
- 成數：最高 8 成
- 年限：最長 40 年（含 5 年寬限期 — 寬限期內只繳利息不繳本金）
- 補貼：政府幫你利率降 0.375%
- 承辦銀行：8 家公股（兆豐、台銀、台企、第一、土銀、合庫、彰銀、華南）
⚠️ 2026 年 7 月 31 日這個 0.375% 補貼到期，之後申辦就只剩一般房貸利率。
為什麼 0.375% 看起來小，30 年差這麼多
很多人看到「0.375%」覺得這數字很小、不在意。
但你想 — 房貸是 30 年的事。每月差一點點，30 年累積會很驚人。
我用 AI 跑了一遍：
情境：借 800 萬、30 年、無寬限期
- 新青安（1.775%）：每月還 28,650 元，30 年總共還 1,031 萬（其中 231 萬是利息）
- 一般房貸（2.15%）：每月還 30,200 元，30 年總共還 1,087 萬（其中 287 萬是利息）
30 年下來，多付了 56 萬利息。
如果你借 1000 萬，多付的會超過 70 萬。
但新青安不是萬靈丹 — 3 個情境不適合
我幫客戶算過很多次，發現新青安不是所有人都該用。
情境 1：你不是首購（夫妻名下有任何一間房）
新青安鎖死「首購」— 夫妻只要一人名下有房（含繼承的），就不行。
這時候你只能走一般房貸，或評估「先賣再買」的時機。
情境 2：你想超過 1000 萬
新青安最高只到 1000 萬。台中很多七期、北屯捷運宅都超過這個價。
例如總價 1500 萬，新青安 1000 萬 + 一般房貸 500 萬 — 是可以混搭的，但實際試算會麻煩。
情境 3：你會在前 5 年提前還款
新青安寬限期 5 年是優勢，但提前還款手續費各家銀行不同。
如果你 3 年後可能會大筆還款（比如領了股票、繼承、賣掉舊房），一般房貸某些方案的提前還款條件可能更彈性。
怎麼決定？我問客戶這 3 題
每次客戶來問我新青安要不要用，我都會反問：
1. 你跟另一半（如果有），名下任何一個人都沒房嗎？
- 沒 → 可以走新青安
- 有 → 走一般房貸
2. 你打算借多少？
- 1000 萬以下 → 新青安划算
- 1000 萬以上 → 混搭新青安 1000 萬 + 一般房貸（要試算）
3. 你前 5 年會不會大筆提前還款？
- 不會 → 新青安划算
- 會 → 評估各銀行寬限期內提前還款條款
3 題都「適合新青安」→ 趕在 7/31 前申辦 有一題「不適合」→ 我會幫你重新算一般房貸最划算的方案
我做的事 — 用 AI 幫你算到你能下決定
很多房仲（包括我以前）只會跟你說「找銀行問」。
問題是：你還沒選定房子之前，銀行不會認真幫你算。沒有真實物件、沒有具體屋齡地段，銀行的試算數字飄忽。
我做的事：在你還在看屋階段，就先用 AI 把幾個情境算給你看。
- 假設你看中總價 X 萬的房，新青安能借多少
- 一般房貸要準備多少自備款
- 寬限期 5 年 vs 不用寬限期，總利息差多少
- 哪家銀行對你的條件 friendlier
不是 1000% 精準（最終以銀行核貸為準），但 80% 準確的數字，足以讓你判斷「這間房我買得起嗎」。
省你跑 8 家銀行詢問的時間。
工具 — 你自己也能先算
我做了一個買方費用試算工具，公開可以用。
- 輸入總價、自備款、貸款年限
- 自動算新青安 vs 一般房貸月付差距
- 含一次性費用（契稅、印花稅、履約保證費）
- 含 30 年總利息對照
不用註冊、不用付費、不用加 LINE 才看得到。
給你的下一步
- 先用工具自己算：buyer-fee2 試算
- 想算具體某間房：LINE 我 sky811117，給我總價我幫你跑 5 個情境
- 想了解新青安完整條件：財政部官方說明
⏰ 時間提醒：政府補貼 2026/7/31 到期。 真的要用新青安，從今天算大概剩 70 天做完「確認資格 → 看屋下訂 → 申辦核貸 → 對保撥款」整套流程。
時間趕，但還來得及。