新青安 2.0 定案前後全紀錄：5 月的傳聞 vs 7/16 拍板的青安 3.0

📝 本文更新於 2026-09-06 — 定案結果：本文寫於 2026-05-24，當時「新青安 2.0」還在研議。之後行政院 2026-07-16 院會拍板、定名「青安 3.0」，2026-08-01 上路、受理至 2029-07-31；舊制於 7/31 落日。定案條件：借款人未滿 50 歲且「年齡 + 年限」≤ 80、本人年所得 ≤ 200 萬、房屋總價台中 ≤ 2,000 萬（台北 3,500 萬、新北與新竹 2,500 萬）；額度一般 1,000 萬、新婚 2 年內 1,200 萬、育有未成年子女 1,500 萬；利率 1.775% 機動、補貼 3+3 退場（前 3 年全額、之後每年減半碼、第 7 年起回 2.275%），2.0 舊貸戶一體適用。下文的「6 月底定案」「6/30 前送件」等建議是 5 月時點的判斷，已失效、留作紀錄；現行條件與試算請看 → 青安 3.0 完整指南。📌 資料來源：財政部國庫署「青安 3.0 方案懶人包」/ 行政院 2026-07-16 院會

（以下為 2026-05-24 原文）

2026 年 7 月 31 日，新青安 1.0 政府補貼 0.375% 利率的優惠就要到期。

於是這段時間，買方最常卡住的問題不是「這間房好不好」，而是 ——

「新青安 2.0 還會有嗎？我是不是該等？」

財政部、金管會、央行從 3 月開始密集開會，2.0 版本預計 6 月底前拍板。但 6 月底還沒到，現在能看到的只有官方表態、媒體報導與立委質詢。

這篇把目前公開資料 + 媒體報導 + 立委質詢內容整理成一份白話版，幫你判斷該不該等、該不該現在進場。

先講結論（怕你沒時間讀完）

你的狀況	建議
已經看好房、貸款額度在 1.0 上限內	6 月底前送件，鎖住 1.0 補貼
還在看房、還沒鎖定物件	觀望到 6 月底，等 2.0 細則
名下已有房、想換屋	不適用新青安（限首購）
想拿來投資	本來就不是給投資用的，條件上也過不了

⚠️ 重要前提：本文整理時點為 2026/5 月。國土署 2024 年底已公開表態「2026/7 到期後不再補貼」、行政院長卓榮泰則表示「會再評估、過去內容要適度微調」。2.0 是否續辦、細節為何，6 月底前才會定案，所有推測都僅供參考、不構成承諾。

一句話講白話：新青安到底是什麼

新青安全名「青年安心成家購屋優惠貸款」。

簡單講就是 ——

政府跟銀行說：「年輕人首購要買房，你給他一個比較好的利率，差額我來補。」

補貼結構：住宅基金補貼 1.5 碼（0.375%）+ 公股行庫減收 0.5 碼（0.125%）= 合計 2 碼（0.5%）。

0.5% 聽起來很小，但拉到 30 年就不是小數字了。借 800 萬、30 年、本息平均攤還、不計寬限期，利率差 0.5% 的總利息差距約 70 萬（依各銀行實際核貸利率與是否使用寬限期，結果會有出入）。

1.0 版本核心 4 條件：

年滿 18 歲（1.0 版未設年齡上限，但部分銀行內部審核可能另有加註）
本人、配偶、未成年子女名下都沒自有住宅（首購）
貸款上限 1,000 萬
最長 40 年、寬限期 5 年（自貸款日起算）

📌 資料來源：財政部國庫署與公股行庫共同公告之「青年安心成家購屋優惠貸款」方案內容

2.0 政策動態整理（截至 2026/5）

已公開的官方表態

內政部國土署（2024 年底）：

「新青安貸款 2026 年 7 月底落日，到期不再補貼。」

→ 國土署這個表態被多家媒體報導，說明住宅基金補貼那一段（1.5 碼）原則上不續辦。

行政院長卓榮泰（2025 年 1 月）：

「會找時間和財政部及相關單位共同會商才會做出決定；對於改版細節，過去新青安的內容，一定要做適度微調。」

→ 沒明說「續辦」或「不續辦」，但用「適度微調」一詞，暗示可能還有 2.0、但條件會調整。

財政部（2025 年 1 月）：

「2026 年 7 月底屆期，約前三個月開始研議。」

→ 也就是 2026 年 4-5 月開始密集評估，6 月底前拍板。

媒體 / 業界討論的可能調整方向（純推測，非官方）

年齡可能加上限：1.0 沒設上限，2.0 是否加上限、加在幾歲，都還沒有官方版本
額度可能調整：1.0 是 1,000 萬，2.0 升或降都有人講
補貼幅度可能縮水：原本合計 2 碼，是否維持不確定
寬限期可能縮短：5 年是否維持不確定

⚠️ 以上 4 點是媒體與業界的討論方向，沒有官方文件，請當參考、不要當決策依據。

對買方的影響：3 個情境試算

⚠️ 以下 3 個都是假設情境，用來示範算法，不是真實案件。利率為假設值，實際利率、月付金額以各銀行核貸結果為準。

情境 A：現在就用得到 1.0 的人

設定：首購、名下無房，貸款 1,000 萬、期限 30 年、本息平均攤還、不計寬限期。

用 1.0（假設利率 1.775%）：

月付約 35,800 元
30 年總利息約 290 萬

如果 2.0 補貼縮水（假設利率變成 1.9%）：

月付約 36,500 元
30 年總利息約 313 萬
總共多付約 23 萬

→ 算法上的結論：如果你現在就符合條件、房子也看定了，在 1.0 還在的期間送件對你比較有利。

情境 B：條件都符合，但還在猶豫要不要等 2.0 放寬

設定：首購、名下無房，只是想「等 2.0 說不定額度更高」。

要注意的是：1.0 版沒有年齡上限，只要符合首購與其他條件就能申辦。而 2.0 的調整方向裡，「加上年齡上限」「縮短寬限期」都是被討論過的方向。

→ 也就是說，等 2.0 的人要承擔一個風險：你現在有的資格，2.0 之後不一定還有。

→ 算法上的結論：現在就符合條件、且房子已經看定的人，等待的期望值不高。

情境 C：預算不大、額度離上限還很遠的人

設定：首購，貸款金額約 800 萬，遠低於 1,000 萬上限。

這種人不管 2.0 額度調高還是調低，都不太會影響到你 —— 你卡的從來不是額度，是月付撐不撐得住。

→ 算法上的結論：利率差 0.125% 對這個額度的影響有限，重點放在房子本身合不合適、月付有沒有壓過你的收入上限。

對賣方的影響

如果你是屋主，新青安 2.0 對你的影響其實比想像中大。

新青安的申辦條件，直接決定首購買盤的強度。

1.0 上路後，首購族的貸款門檻降低、可負擔的總價往上拉，這是這幾年首購買盤的重要支撐之一。

2.0 如果收緊（補貼降、寬限期縮），受影響最直接的是首購族最常買的總價帶物件
2.0 如果放寬（額度提高），首購族能承接的總價帶就會往上延伸一段

→ 給屋主的建議：如果物件已經準備好要賣，時間點上，趁 1.0 還在、首購買盤完整的時候上架比較有利。

對自住族影響

自住族最大的問題不是「該不該用新青安」，而是「該不該因為新青安而提前進場」。

我給的鐵則：自住要看的是長期負擔能力，不是政府補貼。

補貼省下來的錢，攤到 30 年，一年其實沒有你想像中多。

如果你為了搶補貼，買了一間本來就負擔不起、月付壓過收入三分之一的房子，那省下來的補貼根本不夠賠。

真的能用新青安、月付又控制在合理範圍內 → 用。

為了用而拉高預算 → 不用。

對投資族影響

直接講：新青安從來就不是給投資族的。

申辦條件第 2 條：「本人、配偶、未成年子女名下無自有住宅。」

想用人頭、或用「名下暫時沒房」的方式繞過去，銀行端的審核會抓得很嚴，主管機關近年也持續要求金融機構強化新青安的貸放審核，2.0 預期只會更嚴。

→ 投資族的建議：這篇不關你的事，去研究央行的信用管制規定比較實在（下一篇政策解讀會寫）。

結論 + 建議行動（2026-05 時點，已失效）

⚠️ 下表是 5 月寫的建議，7/31 舊制已落日，請改看文首定案結果。

3 種狀態、3 個行動：

你的狀態	建議行動	截止時間
已看好房、額度在 1.0 上限內	立刻送件，鎖 1.0	2026/6/30 前
還在看房、房子還沒定	6 月密集看房 + 盯 2.0 細則	7 月中前
資格在邊緣（名下曾有房、額度超過上限）	觀望到 7 月初，等細則出來再評估	確定 2.0 細則後