第2戶6成上路3個多月，還有人以為能貸8成：央行連9凍後的成數規則一次講清

名下那間房的貸款已經繳清，現在再買一間，銀行會給你算8成的第1戶，還是6成的第2戶？

這題最近討論度很高，我把數字整理好、一次講清楚。

115年7月報(台中六大公會/正心鑑價)，原始出處：自由時報、經濟日報（2026-06-29）報導 ——

「中央銀行於18日召開第二季理監事會議，決議維持政策利率不變，並延續房市選擇性信用管制措施。央行總裁楊金龍表示，目前仍無調整管制措施的必要。」——115年7月報新聞09〈台灣央行利率連9凍房市管制維持現狀〉

聽起來像是很遠的政策語言，但它對你買房／賣房這個月的決定有直接影響。下面用數字幫你拆清楚。

先講結論（怕你沒時間讀完）

第2戶最高6成、沒寬限期：2026年（民國115年）3月20日起，自然人第2戶購屋貸款由最高5成放寬至最高6成，仍無寬限期，這是第八波信用管制唯一的放寬項目。
其餘管制全數延續：6/18央行連9凍後，第3戶以上、公司法人購置住宅、高價住宅貸款維持最高3成、無寬限期。
有房無貸再買仍算第1戶：最高可貸8成但無寬限期；名下無房無貸的第1戶，才是最高8成加寬限期。

⚠️ 政策還會微調，數字以官方最新公告為準。實際要算你自己的，LINE 我。

這則新聞在說什麼

央行2026年（民國115年）6月18日召開第二季理監事會議，政策利率連9凍，重貼現率維持2%，房市選擇性信用管制全數延續。央行總裁楊金龍提出三大考量：不動產放款集中度降至35.2%，主因是資金流向股市而非房貸實質趨緩；相較2020年以來的累積漲幅，目前房價修正幅度仍有限、購屋負擔依舊沉重；新青安2.0部分條件較1.0收緊、多數符合資格者已申貸，不至於重演先前搶貸熱潮。📌 資料來源：115年7月報(台中六大公會/正心鑑價) 新聞09 / 2026-06-29

成數規則以第八波信用管制（2026年3月20日生效）為準：唯一放寬是自然人第2戶購屋貸款由最高5成調至最高6成、無寬限期；第3戶以上、公司法人購置住宅、高價住宅維持最高3成、無寬限期；第1戶「名下無房無貸」最高8成、有寬限期，「名下有房無貸」最高8成、無寬限期。📌 資料來源：115年7月報(台中六大公會/正心鑑價) 政策懶人包(一) / 2026-07

簡單三句話：

自然人第2戶購屋貸款2026年3月20日起由最高5成放寬至最高6成，但一樣沒有寬限期，這是第八波信用管制唯一的放寬項目。
2026年6月18日央行理監事會議利率連9凍，重貼現率維持2%；第3戶以上、公司法人購置住宅、高價住宅貸款仍維持最高3成、無寬限期。
戶數認定看「名下有沒有未清償房貸」：有房但無貸款再買，算第1戶、最高8成（無寬限期）；名下無房無貸的第1戶，才是最高8成加寬限期。

對台中市場的實際影響

台中呈「預售冷、成屋回溫」分化：2026年4月台中預售屋揭露件數年減47%，全市816個預售案場單月僅成交366戶、約8成案場掛蛋；中古成屋則在第2戶成數鬆綁後買氣回流。6月台中買賣移轉3,117棟（月減1.3%、年減0.2%），對比六都合計18,306棟、月增11.3%，台中量能相對持平。📌 資料來源：115年7月報(台中六大公會/正心鑑價)，整理自經濟日報、工商時報、自由時報 / 2026-06-17～2026-07-01

對你的影響 — 分 3 種人講

如果你是首購族

你若名下無房無貸，首購最高仍可貸8成、有寬限期，這波管制完全沒動到你。可以留意的是銀行端：金管會統計國銀《銀行法72-2條》不動產放款比率5月底降至24.37%、寫2011年1月以來低點，各銀行房貸承作空間大增，核貸條件比管制初期寬鬆。📌 資料來源：115年7月報新聞08 / 2026-06-25

如果你是換屋族

你若舊屋貸款已繳清，再買一間算「第1戶（有房無貸）」，最高可貸8成、但沒有寬限期；若舊屋還有房貸沒清，再買就是第2戶，最高只有6成。同一間1,000萬的房子，8成與6成的自備款差200萬，下斡旋前先確認自己落在哪一格。

如果你是賣方／屋主

你若在台中賣成屋，主力買方是自住客與換屋族：第2戶可貸成數從5成升到6成後，買方自備款門檻降低（1,000萬物件自備款從500萬降到400萬），成屋買氣已見回流。不過台中6月移轉棟數仍月減1.3%、整體屬低量盤整，開價務實、屋況與貸款資料備齊的物件，才接得住這批「看得到屋況、貸得到款才出手」的買方。